אחד החששות העיקריים שהעלו המשיבים הוא היעדר התאמה אישית בעצות שקיבלו. הבנקים, עם קהל הלקוחות העצום שלהם, נוטים לעתים קרובות להציע פתרונות סטנדרטיים. למרות שאלו עשויים לספק מענה לקהל רחב יותר, לעתים קרובות הם מפספסים את הצרכים הפיננסיים הייחודיים ומטרותיהם של לקוחות בודדים.
פרדוקס מקבל ההחלטות
אנשים רבים מציינים שאינם מומחים ואין להם את הזמן והכלים הדרושים לעקוב אחר מגמות השוק. ולכן, הם מחפשים את המומחיות ואת יכולת קבלת ההחלטות העצמאית של היועץ. הם מסתמכים על היועץ שינווט
במורכבות של עולם ההשקעות ויקבל החלטות מושכלות בשמם. עם זאת, כאשר היועץ דורש אישור לכל פעולה, הוא מחזיר את נטל קבלת ההחלטות על הלקוח, שנדרש לקבל החלטות בעניינים שמחוץ לתחום המומחיות שלו. מה שמוביל לעומס יתר קוגניטיבי ופחד מטעויות.
צמצום היועצים בסניפים
בבנקים הגדולים הוציאו את יועצי ההשקעות מהסניפים לטובת מרכזי ייעוץ נפרדים, והקשו את הגישה אליהם. משקיעים רבים מציינים שהתחלופה הגבוהה של היועצים במרכזים הטלפוניים פוגעת ברמת תשומת הלב שהם
מקבלים, דבר הגורם לאי שביעות רצון ותחושה שהמטרות הפיננסיות שלהם לא זוכות להתייחסות נאותה או לתעדוף.
הדילמה הדיגיטלית
בעוד שהכנסת פלטפורמות דיגיטליות ויועצי השקעות רובוטיים על ידי הבנקים רבים מציעה נוחות, היא לא חפה מאתגרים. משקיעים רבים מרגישים שפלטפורמות אלה חסרות את העומק והמגע האישי שהם מחפשים. רובוטים, למרות שהם מתוכנתים עם כמויות אדירות של נתונים ואלגוריתמים, עשויים שלא להבין את הניואנסים של חייו האישיים,
המטרות והפחדים של הלקוח. חוסר האמפתיה וההבנה הזה מוביל לניתוק, וגורם ללקוחות להרגיש מוערכים פחות ופחות בטוחים בעצות הניתנות.
בחינת חלופות
"אנחנו רואים זרם חסר תקדים של אנשים שמחפשים אלטרנטיבה לייעוץ השקעות מבוסס בנקים, תנועה זו מדגישה דרישה הולכת וגוברת לתכנון פיננסי פרטי ומותאם יותר, מה שמעיד על סטייה ברורה מהגישה שהייתה זה מכבר סימן ההיכר של מוסדות בנקאיים מסורתיים".
לאור אתגרים אלה ובצל ההסלמה הביטחונית, מחודש דצמבר שיא בפניות לבחינת אלטרנטיבות. רבים בוחנים דרכים חלופיות לייעוץ השקעות ממוסדות בנקאיים מסורתיים. חברות בוטיק לתכנון פיננסי, עם הדגש שלהן על שירות מותאם אישית, שקיפות ומגוון רחב יותר של אפשרויות השקעה, זוכות להתעניינות מוגברת.
אם אתם בוחנים חלופה לייעוץ ההשקעות מהבנק או רוצים ללמוד עוד על ניווט בנוף ההשקעות בישראל, פנייה לתכנון פיננסי פרטי עשויה להתאים לכם.