ההבדל ה1: גיוון באפיקי השקעה
יועצי ההשקעות בבנק עובדים בתוך מסגרת מוגבלת – הם מתמקדים בעיקר במניות, אג"ח וקרנות מסורתיות, ופועלים לפי המלצות של יחידת המחקר של הבנק. זה אומר שהמגוון מוגבל, והיכולת ליזום ולחשוב מחוץ לקופסה – כמעט לא קיימת.
לעומת זאת, מתכנן פיננסי פרטי בונה איתך תמהיל שמתאים בדיוק לך – עם גישה רחבה גם להשקעות שלא תמצא בבנק: קרנות נדל"ן, חוב פרטי, פרייבט אקוויטי ועוד.
כך אפשר לבנות תיק מגוון יותר, שמפזר את הסיכונים על פני שווקים ואפיקים שונים – ומגדיל את הפוטנציאל שלך להרוויח לאורך זמן.
ההבדל ה-2: התמונה הכוללת
יועץ השקעות בבנק רואה רק חלק מהתמונה – הוא מתמקד בחשבון שנמצא תחת אחריותו, מבלי להתייחס לשאר הנכסים שברשותך. התוצאה? חוסר תיאום, פיזור לא נכון, כפל סיכונים ולעיתים גם מיסוי מיותר.
לעומת זאת, מתכנן פיננסי פרטי רואה את כל התמונה – מכלול ההשקעות, הפנסיה, נדל"ן, החסכונות והצרכים המשפחתיים. הוא בונה עבורך אסטרטגיה כוללת שמסנכרנת בין כל הנכסים שלך, מפזרת סיכונים נכון, מייעלת את המיסוי – ונותנת לך שליטה מלאה על כל שקל שאתה משקיע.
במקום לנהל כמה תיקים נפרדים – אתה מקבל תכנית אחת חכמה שמתוכננת בדיוק בשבילך.
ההבדל ה-3: מכשירי השקעה עם יתרונות מובנים (מיסוי, עלויות ומינוף)
יועצי ההשקעות בבנקים פועלים במסגרת מוגדרת, הנשענת בעיקר על מוצרים מסורתיים כגון מניות, אג"ח וקרנות נאמנות, הנבחרים לעיתים מתוך שיקולים הקשורים למודל ההפצה של הבנק. מוצרים אלו, מעבר להיותם מוגבלים בהיקף האפשרויות שהם מציעים, אינם תמיד יעילים מבחינת מיסוי ולעיתים אף כרוכים בעלויות גבוהות בשל עמלות כפולות.
יתרה מכך, יש להבין כי מאחורי ייעוץ ההשקעות הבנקאי עומד לעיתים אינטרס כלכלי – הבנק מרוויח מעמלות קנייה, מכירה ודמי ניהול פנימיים בקרנות שהוא משווק – ולכן שיקולי הרווחיות של הבנק עשויים להשפיע על אופן ניהול התיק שלך.
לעומתם, מתכנן פיננסי פרטי פועל בגישה הוליסטית ואובייקטיבית, ויכול לשלב עבור לקוחותיו מגוון רחב של מכשירי השקעה מתקדמים, ביניהם תיקון 190, IRA, קרנות השתלמות, פוליסות פיננסיות, תיקון 125ד ועוד – מכשירים המאופיינים לרוב בעלויות נמוכות יותר, יעילות מיסויית גבוהה ולעיתים אף גמישות במינוף.
ההבדל ה-4: רמת השירות
יועצי ההשקעות בבנק פועלים לרוב במוקדים טלפוניים, כאשר כל יועץ אחראי על מאות ולעיתים אלפי לקוחות, מה שמגביל את היכולת להכיר אותך באופן אישי ולהעניק לך שירות מותאם אישית.
לעומת זאת, עם מתכנני פיננסים פרטיים תוכל ליהנות מהיכרות אישית מעמיקה, עם קשר קבוע וכולל פגישות מעקב פרונטליות. מערכת היחסים ארוכת הטווח הזו תסייע לך לקבל שירות מותאם אישית לאורך השנים, תוך שקט נפשי, ובזמן שאתה זקוק לו ביותר – גם לך וגם לבני משפחתך.
חלופות
אם אתה נעזר כיום בייעוץ השקעות בבנק ומעוניין להכיר את ההבדלים בין שירות זה לפתרונות השקעה נוספים, נשמח להעמיד לרשותך את הידע והניסיון שלנו. אנא השאר את פרטיך כאן למטה, ואנו ניצור קשר בהקדם.