ההבדל ה1: גיוון באפיקי השקעה
יועצי ההשקעות בבנק עוסקים במסחר בשוק ההון ומתמקדים בעיקר ברכישת מניות ואגרות חוב, כמו כן הם נשענים על יחידת המחקר בבנק ופועלים בהתאם להמלצות זאת אומרת שאין ראש גדול.
למתכננים פיננסים פרטיים מנעד רחב יותר ויכולת להנגיש לך בנוסף לאפיקים מסורתיים גם קרנות השקעה אלטרנטיביות לרבות פרייבט אקוויטי (PE), קרנות חוב, נדל"ן וכד'. מכאן האפשרות ליצור לך תיק השקעות מגוון שמפזר את הסיכון על פני מספר אפיקים רחב.
ההבדל ה-2: התמונה הכוללת
יועצי ההשקעות בבנק מתמקדים בחשבונות אותם הם מנהלים ומפספסים את התמונה הכוללת וצרכי ההשקעה השונים שלך, מה שעשוי להוביל למיסוי לא יעיל ולחשיפות כפולות בתיקי השקעות שונים.
לרשות מתכננים פיננסים פרטיים עומדת התמונה הכוללת ולכן יש להם אפשרות להעניק לך אסטרטגיית השקעות יעילה יותר לרבות פיזור סיכונים בין תיקי השקעות שונים, טיפול במכשירים הפנסיונים בסינרגיה לכלל הנכסים, מיסוי יעיל ויכולת לנתח ביצועים של כל אחת מההשקעות שלך בנפרד לצד ראיית ביצועי כלל הנכסים כתיק אחד.
ההבדל ה-3: מכשירי השקעה עם יתרונות מובנים (מיסוי, עלויות ומינוף)
יועצי ההשקעות בבנק משקיעים באופן ישיר במניות, איגרות חוב, ובקרנות נאמנות/סל (בשל מודל עמלות ההפצה ממנו נהנים הבנקים). מדובר במכשירים לא יעילים מבחינת מיסוי ולרוב גם יקרים יותר שכן בנוסף לדמי הניהול הבנקים גובים עמלה בקרנות הנאמנות עצמן.
למתכננים פיננסים פרטיים אפשרות לשלב מכשירים עם הטבות מס ועלויות נמוכות כדוגמת תיקון 190, IRA, תיקון 125ד, קרנות השתלמות, פוליסות פיננסיות ועוד. מדובר במכשירים עם עדיפות ברורה ומכאן היכולת ליצור לעצמך תיק השקעות יעיל במיסוי, זול בעלויות ועם אפשרויות מינוף.
ההבדל ה-4: הצרכים ושאיפות המשפחה
יועצי ההשקעות בבנק מבצעים בירור צרכים בעיקר על מנת לעמוד בדרישות הרגולציה.
מתכננים פיננסים פרטיים מבצעים בירור צרכים על מנת להבין את הצרכים והשאיפות המשפחתיות לאורך שנים וכך אתה מקבל תחזית להון שיצטבר בכל גיל בהתחשב בהוצאות גדולות כמו עזרה לילדים בלימודים/חתונה/נדל"ן, הוצאות משמעותיות שונות, פרישה מוקדמת ועוד.
ההבדל ה-5: מיסוי
ליועצי השקעות בבנק אסור להתייחס לסוגיית המיסוי בגלל רגולציה ונהלים פנימיים בבנקים.
למתכננים פיננסים פרטיים יכולת להשתמש גם ביועצי מס חיצוניים כדי להביא למצב אופטימלי של המיסוי.
ההבדל ה-6: רמת השירות
יועצי השקעות בבנק פועלים לרוב במוקדים טלפוניים, כל יועץ מטפל במאות ולעיתים באלפי לקוחות במקביל ולכן מוגבל ביכולת להכיר אותך באמת ולהעניק שירות אישי.
עם מתכננים פיננסים פרטיים ההיכרות אישית, קשר בפגישות מעקב פרונטליות תקופתיות, וכן מערכת יחסים אינטימית וארוכת שנים גם עם בני המשפחה שלך המסייעת להעניק לך את השקט הנפשי שאתה מצפה לו.
חלופות
אם אתה נעזר בייעוץ השקעות בבנקים ורוצה ללמוד עוד על ההבדלים בין ייעוץ ההשקעות בבנקים לפתרונות השקעה נוספים, אנו מזמינים אותך להשאיר פרטים כאן למטה וניצור עמך קשר בהקדם.